【家庭基本資料】

　　李大爺是一個單身孤寡老人今年55歲，已經(jīng)加入退休者的行列。李大爺?shù)耐诵萁鸺悠饋砻吭掠?000多元，正常生活還會有結(jié)余，目前銀行存款40萬，但是獨自一人的他晚年需要制定個比較合理的理財計劃!

　　【家庭理財目標(biāo)】

　　打理手里的40萬元金融資產(chǎn)，和每個月的退休金，過體面的退休生活。

　　【家庭財務(wù)分析】

　　從李大爺?shù)耐诵菔杖雭砜?，每月?000多元，過一個體面的退休生活wq不存在問題。但要想過一個高品質(zhì)的生活，還需要好好規(guī)劃一下。退休后，人就進(jìn)入到了財富享受期，這個時候的重點是享受財富，而不再是積累財富?？梢赃m當(dāng)增加一些娛樂方面的支出，比如旅游等。退休后，可選擇出游的時間比工作時多了，利用淡季出游既可以少花錢，又能獲得更好的旅游體驗。

　　【家庭理財規(guī)劃】

　　由于醫(yī)療水平的提高，人們的期望壽命越來越長，在投資方面不能保守，但也要選擇相對穩(wěn)健的產(chǎn)品。李大爺手里的40萬元存款，建議可以留20萬元，繼續(xù)購買理財產(chǎn)品，每年獲得7000元利息收入;銀行帳戶上建議存10萬，用于一些娛樂旅游和其他方面的支出，其余10萬元可選擇分級基金A份額進(jìn)行投資，每年可獲得大約6%～7%的收益，一年大約可以獲得7000多元的收入，這樣40萬元資金每年可多獲得10000元以上的收入，風(fēng)險也不是很大，對改善生活質(zhì)量也會有所幫助。

　　【家庭理財專家建議】

　　作為一名資深的家庭理財顧問，我建議大家首先是培養(yǎng)全家人的理財意識，全家人一起理財，家庭生活才能更美好，日子才會越過越好。理財一定要做到開流節(jié)支，做到了這點，理財就不怕了，但是對于很多剛剛開始理財?shù)娜腴T者，有些方法非常方便實用，如果掌握了這些基本的方法步驟，就是您成功的{dy}步。

　　{dy}：認(rèn)清家庭自身財務(wù)狀況

　　要想理好財，首先就要了解自己的基本情況，到底有多少家產(chǎn)?哪些是固定財產(chǎn)?流動資本有多少?所需還的債務(wù)又有多少?有多少可以用來再投資?自己(家庭)平時的總收入是多少?平時的總支出是多少?自己(家庭)處在什么樣的社會經(jīng)濟(jì)地位?是否掌握了一定的投資方式和投資技能?自己能承受多大的投資虧損?認(rèn)清家庭自身財務(wù)的情況，從而不至于過于盲目家庭理財。

　　第二：家庭理財開源節(jié)流

　　“開源節(jié)流”是科學(xué)的理財，處理好家庭的收入與支出。首先要增加收入來源，其次要減少不需要的開支。努力工作，擴大家庭資產(chǎn)的理財投資。節(jié)流也不僅是壓縮開支，也包括合理消費，合理利用jd消費、信用消費，建立一種現(xiàn)代的個人消費觀念。

　　第三：合理的投資理財組合

　　說到理財有方，一定要得法，在理財時設(shè)計合理的理財組合，這樣才能有效地增值財富，提醒大家在理財時，不要盲目進(jìn)行，必要時可以多聽聽專家的建議和指導(dǎo)!

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